「今後10年、米国株のリターンは低いらしい」
「S&P500はもう終わりって本当？」
「オルカンに変えた方がいいのかな…」

最近、こんな不安からこのページにたどり着いた方も多いと思います。
実際にゴールドマン・サックスなどが
「今後10年は米国株の期待リターンが低下する可能性がある」
という見通しを出し、SNSでも不安をあおる投稿が増えています。

私は現在、S&P500に積立投資をしています。
その立場から、「このニュースをどう受け止めているか」と
「S&P500とオルカンで迷ったときの考え方」をまとめます。

今後10年、米国株は本当にダメなのか？

まず大前提として知っておきたいのは、

これは未来の確定情報ではなく、あくまで予想だということ。

金融機関の10年予測は、

• 金利
• インフレ
• 企業利益
• 株価水準

などをもとにしたシナリオの一つです。
過去を見ても、市場は何度も予想を裏切ってきました。
つまり、
「米国株は今後10年ダメと予想されている＝本当にダメと決まった」
ではありません。

それでも私がS&P500を続ける理由

私はこの話を知った上で、

 これからもS&P500を続けます。
理由はシンプルで、
アメリカ経済は今後も世界の中心であり続ける可能性が高いと思っているからです。
私たちの生活はすでに、
Apple、Google、Amazon、Microsoft など
米国企業のサービスなしでは成り立ちません。

• 世界中で使われ
• 世界中から利益を生み
• 技術と資本が集まり続けている国

短期の景気や株価の上下はあっても、
「アメリカ経済そのものが簡単に終わる」とは考えていません。

私は、S&P500を
 株価ではなく、アメリカの経済発展に投資している感覚で持っています。

リターンが低くなるなら「むしろ積立向き」

「今後10年はリターンが低いかも」
この話を聞いて、私はこうも思いました。

それは、安くたくさん積み立てられる期間になるかもしれない。
積立投資は、
価格が下がる・停滞する時期ほど、将来のリターンの種を多く仕込めます。
もちろん未来は誰にも分かりません。

でも少なくとも、
「リターン低下予想＝積立をやめるべき」
とは、私は思いませんでした。

S&P500とオルカン、どっちがいいのか？

この悩みは、投資を始める人、積み立てをしている人には
これからもずっと続きます。

結論から言うと、

 どちらも正解になり得ます。

まず知っておきたい事実として、
オルカンは現在、すでに約6割が米国株です。

つまりオルカンも、
実質は「米国中心＋世界分散」の商品。

ただしオルカンは、
世界経済の変化に合わせて中身が自動で入れ替わるのが特徴です。

• アメリカが強ければ米国比率が高くなる
• 別の国が伸びれば自然と組み込まれる

これは

 世界全体の成長に賭ける投資。

一方S&P500は、

 これからもアメリカが世界のリーダーでいると信じる投資。

迷ったときの選び方（超重要）

私はこう考えています。

• アメリカはこれからも強いと思える → S&P500
• 米国集中が不安 → オルカン
• どちらも決めきれない → 半分ずつ

S&P500とオルカンを50％ずつ持つのも、立派な戦略です。
投資で一番危険なのは、商品選びを間違えることよりも、

• 不安で売る
• 暴落でやめる
• 人の意見で乗り換え続ける
• SNSの煽りに振り回される

ことだと思います。

一番大切なのは「心穏やかに続けられること」

私はこれからもS&P500を選びます。
S&P500を応援します。

でもそれは、オルカンを否定することではありません。

長期積立で一番大切なのは、

 自分がブレずに続けられるスタンスを持つこと。

• 暴落しても積み立てを止めない
• ニュースを見ても極端に動かない
• ゴールまで淡々と続けられる

これができる商品こそ、あなたにとっての“正解”の投資先です。

まとめ

米国株10年低迷説は「予想」にすぎない

• 私はアメリカ経済の強さを信じてS&P500を続ける
• オルカンは世界経済に賭ける投資で、すでに約6割は米国
• 迷うなら半分ずつでもいい
• 一番大事なのは「心穏やかに続けられること」

この考え方が、S&P500とオルカンで悩んでいる方の一つの判断材料になれば嬉しいです。

過去のデータになりますが、旧NISAからの運用載せてます

2026年1月7日 旧NISAから新NISA積立へ移行した運用成績を公開【実例＆数字で分かる！】

※この記事では、私が旧NISAから新NISAの積立（つみたて投資枠）に移行して実際に出た運用成績をリアルな数字で紹介します。

これから新NISAを使う方・どれだけ増えるのか気になる方の参考になれば嬉しいです。

この記事のポイント

• 旧NISA（つみたて・一般など）から新NISA（つみたて投資枠）に移行した実績
• 実際の運用利回りと評価額
• 新旧NISAの違いとメリットも簡単に解説

運用成績（実例）

旧NISAの運用結果

S&P500（インデックス投信）を2021年からほぼ満額で投資してきました。

運用年数：2021年から2026年1月現在（2021〜2023の3年資金投入）
結果：+113％以上
利益：+136万円以上

これは 銀行に預けていたら決して出せない数字ですし、長期積立の強さが出ています。 

新NISA（積立投資枠）の成績

2024年から新NISA（つみたて投資枠）でも積立を開始しています。

• 運用期間：2024〜現時点（2026年1月時点）
• 運用利回り：+33％
• 利益：+48万円以上

旧NISAと同じく過去の株式上昇の恩恵を受けながら堅調に推移しています。

新旧NISAの違い（簡単に）

新NISAは2024年からスタートした制度です。旧NISAとの大きな違いは以下の通り：

 非課税期間が無期限になった

 年間の投資枠が拡大

旧・つみたてNISA → 新NISA「つみたて投資枠」へ継続可能

新NISAのつみたて投資枠は旧制度の流れを汲みながら、より長期・大きな資産形成がしやすくなっています。 

なぜ積立投資で結果が出るの？

積立投資の強みは、時間を味方につけて複利で増えること。
特に指数連動型のインデックス投信は、長期で見れば上昇傾向が強いという歴史データがあります。

実際に5年、10年と運用を続けることで、途中の暴落も含めて平均成績はかなり優秀な結果になることが多いです。 

まとめ：旧 → 新NISAで積立投資はアリ！

• 旧NISA終了後でも放置だけで大きな利益が出ている
• 新NISAでも引き続き積立できて成績が良好
• 長期積立は「じっと続けること」で大きな利益につながる

これから投資を始める方にも、新NISAは非常に取り組みやすい制度です。
「短期で儲けたい」ではなく、「時間を味方につけて資産を育てる」姿勢が何より大切になります。

投資の注意点

• 過去の成績は未来を保証しません
• 一時的なマイナスになる時期もあります
• 自分のライフプランとリスク許容度を考えること

私が投資を始めたのの11年ほど前

当時は、投資信託というものをわかってなくて
プロに運用を任せて、負ける事もある。
それなのに、運用手数料がかかる？！

納得いかないと、個別株で勝負してました。
でも、ビギナーズラックはあったものの
投資の初心者が勝ち続けるわけもなく、投資元本が大きくなれば
振れ幅を大きくなり、負ける時も大きくなる
そんな不安定な時に、インデックス運用とであいました。

インデックスのリターンには勝てない
そんな記事が目に入り、
自分がトレードで年利２０％と目標を建てていたことが
無謀だと思い知らされ
そこからインデックス運用を理解して、
アメリカの経済に投資する
私が生きている時に、アメリカが潰れる世界のリーダーから外れることはないと
アメリカの指数S＆P５００に積立投資をすることにしました。

積立投資は、最低でも10年・できれば15年運用期間が欲しい
過去のデータでは15年運用すれば、どこの期間をとっても資産がマイナスになることがなかったと
言われます。

長期保有することと、投資を継続すること
この継続は、積立をやめないことよりも、無理なく続ける、そして積立ができない時あったとしても
保有し続けることができれば、私の旧NISAのように、資産が成長してくれる

新NISAが始まり、投資をする人が増えたことは嬉しいですが、
無理な計画や、今の生活を犠牲にするような投資では続かない

積立投資は、暴落も全力で受け止める投資、だからこそ上昇した時にリターンが大きくなる。
これが理解できて初めて成り立つ投資です。

頭では、分かっていても実際に2024年・2025年の暴落時には多くの人が手放してしまっている。
だからこそ、保有し続ける力が必要だと思っています。

少しでも参考になれば嬉しいです。

こどものお年玉、親が管理するべき？

以前の我が家は、こんな形で管理をしていました。

• 一部渡し、残り親管理
  子供たちにすぐ使える分（例えば数千円）だけ渡して、残りは私が預かり、子供名義の口座で株式や投資信託に回したり、貯金したり。将来の子供たちに渡す予定です。
• 理由
  子供が小さいうちは、無駄遣いせずに賢くお金を増やしてあげたいと思ったから。親の役割として、お金の価値を長期的に教えるのが良いかなと。昔と違い、近くに駄菓子屋もない気軽に子供がお金を使う場所がないというのもありました。
  この方法は、子供がお金の心配なく遊べるし、親としても安心でした。でも、最近ふと思うんです。子供自身がお金を管理する経験が、もっと必要なんじゃないかと。

我が家が、報酬制としています（お手伝いや成績で渡しています）

全額渡してみようと思う理由は「成長を感じたから」

今年は、お年玉を全額子供たちに渡してみる予定です。
理由はシンプル

子供の成長
行動範囲が広がり、
これまで旅行などのイベント時には
その都度「予算」としてお小遣いを渡してきました。

その中で、お金を管理すること、
お金を「体験」や「物」に変えることに
少しずつ慣れてきたと感じています。

娘は6年生、息子は3年生。
無駄遣いはあると思います。
それでも「信じてみよう」と思えたことが、
今回の決断につながりました。

娘は自転車に乗って、
目的の物があると何件もお店を見て回ったり、
ひとりで買い物に行けるようになりました。

息子はおやつを買ったり、
時には姉や友達におごったり、お土産を買ったり。
自分のお金を「人のために使う」
そんな優しさも見られるようになりました。

金銭教育のチャンス
子供が自分で管理することで、お金の価値を実感できる。足りなくなったらどうする？ 貯める？ 使う？ そんな選択が、将来の金融リテラシーを育てるはず。

自立心を養う
親が全部管理すると、子供は「お金は親がどうにかしてくれる」と思いがち。でも、自分で扱うことで責任感が生まれると思います。

私の経験から
親に預けなかった私が、無駄遣いを繰り返しながら学んだように、子供たちにも同じ経験をさせてあげたい。失敗も学びのうちです。
もちろん、無条件に渡すわけじゃなく、ルールを設けるつもり。例えば

• 財布と「ママ銀行」に分けて管理（ママ銀行は、私が子供たちからお金を預かり、引き出したい時は私に申請する）。
• 親子で話し合って、大きな買い物は相談する。
• お小遣い帳やアプリで支出を記録させる。

全額渡すメリットとデメリット

お年玉を全額渡すと決める前に、
一番悩んだのは「本当に大丈夫かな？」という不安でした。

実際に考えてみると、
メリットもデメリットもあると感じています。

メリット

全額渡すメリットは、
子ども自身がお金と向き合う時間が増えることです。

欲しい物のために我慢したり、
使ったあとに「次はこうしよう」と考えたり。

失敗も含めて、子供の時に
お金の使い方を体験として学べるのは
大きな経験になると思っています。

デメリット

もちろん不安もあります。

あっという間に使ってしまうかもしれないし、
「それ、今じゃなくてもよかったのでは？」
と思う使い方をすることもあるはずです。

親としては、
つい口出ししたくなる気持ちもあります。

それでも選んだ理由

それでも全額渡す選択をしたのは、
これまでの経験の積み重ねがあったからです。

少しずつでも、
お金を考えて使う姿を見てきたからこそ、
「一度任せてみよう」と思えました。

親子でルールを作ろう

子供のお小遣い管理は、家庭によって違いますが、共通のポイントは

•  年齢に合わせて
低学年は親管理中心、高学年は子供主体にシフト。

•  ツール活用
お小遣い帳やアプリで記録。ゲーム感覚で楽しく学べる。

•  お手伝い連動
お小遣いを稼ぐ仕組みで、働く価値を教える。

•  価値観の共有
お金はツール。お金の教育は親の責任です。

我が家のように投資を絡めるのもいいですが、まずは子供の環境や個性を考えて。

私の子供時代の経験

私自身、子供の頃は親に預けることなく、お年玉を全額自分で管理していました。親は何も口出しをしませんでした。

好きなものを買う
おもちゃやお菓子を買ったり、お小遣いでは買えないゲームソフトを買ったり。失敗も多かったけど（すぐなくなっちゃう！）、お金の有限さを肌で感じました。

銀行口座を開く
小学生の頃に自分で銀行に行って口座を作り、貯金する楽しさを知りました。キャッシュカードと通帳を持った時はすごく大人になった気持ちになりました（当時3年生くらいだったと思います）。

結果として
お金の計画性や責任感が自然と身についた気がします。親が干渉しすぎないことで、自分で考える力が養われたんじゃないでしょうか。

今振り返ると、この経験は大人になってからすごく役立っています。お金は「稼ぐ・使う・貯める」のサイクルを、早い段階で学べたから。子供たちにも、そんな機会を与えてあげられたらと思ってます。子供に任せ見守るのも親として成長する気がしました。

ブログを続けていると、
「ポイントって本当に収入になるの？」
「確定申告、いつから必要になるんだろう…」と不安になりますよね。

私も、アメブロのアフィリエイトで年間22万円分のポイントをもらったのをきっかけに、ちゃんと調べてみました。

この記事では、主婦（パートあり・なし両方）の視点で、

• 課税されるポイントとされないポイントの違い
• 確定申告が必要・不要の目安
• 収入が増えたら考える開業届と青色申告のメリット

をわかりやすく整理します。税金は怖いものじゃなく、知れば味方になってくれますよ！

ポイントは「全部が収入」ではない！課税される・されないの違い

まず結論

ポイントには「収入（課税対象）になるもの」と「ならないもの」があります。
ここを押さえれば、不安がぐっと減ります。

収入扱い（課税対象）になるポイント

仕事や成果の対価としてもらうもの

• ログのアフィリエイト報酬（アメブロ、ASPなど）
• 商品紹介・PRの報酬ポイント
• アンケート回答や作業の報酬ポイント（ポイントサイトの多くはこちら）

考え方：お金の代わりに貰っている → 現金と同じ
税務上は雑所得（または事業所得）になります。

収入扱いにならないポイント（非課税）

買い物の割引・還元としてもらうもの

• クレジットカードの利用ポイント
• 楽天市場・Amazon・PayPayなどの購入還元ポイント
• キャンペーンやキャッシュレス決済の還元

考え方：買い物のおまけ・値引きと同じ

国税庁の見解でも、原則非課税です（ここが一番誤解されやすい！）

課税対象でも「すぐ確定申告が必要」ではない理由

大事なのは利益（収入 − 経費）です。税金は利益にかかります。
ブログの経費例

• サーバー・ドメイン代
• パソコンやスマホ（按分・減価償却）
• 通信費の一部
• 書籍・教材
• セミナー代など

ポイント収入があっても、経費を引いて利益が少なければ税金はほとんど出ません。

主婦・パートの場合の確定申告ルール（2025年現在）

•  パートなど給与がある場合
副収入の利益が年間20万円以下 → 所得税の確定申告は不要
※ただし、住民税の申告は自治体によっては必要（記録を残して安全に！）

•  専業主婦（給与なし）の場合
副収入の利益が年間48万円以下（基礎控除額） → 確定申告不要
※医療費控除やふるさと納税などで確定申告する場合は、副収入も一緒に申告が必要です。

収入が増えたら考える「開業届」と青色申告

開業届を出さないと、基本は雑所得（控除が少ない）。
出せば事業所得になり、節税メリットが大きくなります！

開業届のメリット

1.  事業所得になる → 赤字が出たら給与と相殺可能（損益通算）

2.  青色申告が使える → 最大65万円の特別控除（※e-Tax申告や電子帳簿保存などの条件あり）

つまり：収入 − 経費 − 65万円 = 課税対象額
大幅節税！

いつ開業届を出す？

目安

• 利益が20〜30万円を超えてきた
• ブログを本気で続けたい
• 経費（サーバー・機材など）がどんどん増えている

「稼いでから出しても全然遅くない」です。最初は雑所得で様子を見てOK！

主婦が無理なく進めるコツ

•  まずは記録を残す
収入・経費のメモやレシート保存だけでもOK

•  仕組みを知る
無料の国税庁サイトや確定申告ソフトでシミュレーション

•  不安なら相談
税務署の無料相談や税理士に聞くのが一番安心
税金は「知っている人が得する仕組み」。

私も最初はビビってましたが、調べてみたら意外とシンプルでした。

ブログ頑張る皆さんが、安心して続けられますように♪

参考

『アメブロのアフィリエイトポイント22万円超え…確定申告いる？主婦ブロガーのリアル体験』

投資家ママ（46歳）株は趣味

我が家は夫の実家の近くに新築。昔からの住民が多い地域で、当然のように町内会に加入しました。

• 入会金：7万円
• 年会費：1万円（前期・後期各5,000円）

そんな中、近所に14棟の新築分譲地ができて……
最初に引っ越してきた方が衝撃の発言。

「入会金も年会費も払いたくない。
役も絶対やりたくない。
でもゴミ置き場だけは使わせてほしい」

……正直、既存住民みんな「えっ……」となりました（笑）

ゴミ置き場って本当に「タダの場所」なの？

実はめちゃくちゃお金がかかってます。

我が家の町内会（田舎なのでまだ安い方）の実例：

都市部だとさらに

• 土地代
• ブロック塀・フェンス
• 防犯カメラ
• 鍵・顔認証ゲート

などが加わり、年間15万〜80万円になる地域も普通にあります。

30世帯で割ると → 1世帯あたり年間5,000〜27,000円
つまり町内会費のほとんどがゴミ置き場に消えている計算です。

「ゴミ置き場だけ使いたい」＝ただ乗り宣言

何十年もかけて先輩住民がお金と労力で維持してきた施設を
「お金も手間も出したくないけど使わせて」は、そりゃ怒られますよね……。

結果、あの14棟は
「10世帯以上あるから」と市に申請して戸別収集にしてもらい、
自分たちだけで新しいゴミ置き場を作ったそうです。

でも正直、今後が心配です。

• ネット破けたら誰が直す？
• カラスだらけになったら？
• 当番どうする？
• 3年後、5年後に絶対揉める（経験則）

最近聞いた極端な事例

• 防犯カメラ＋顔認証＋鍵付きゲート → 総額600万円（1世帯20万円負担）
• 「未加入者は月5,000円でゴミ置き場使用可」にした自治会（東京23区）
• 我慢の限界でゴミステーション廃止 → 全戸戸別収集（有料）に変更

結論：2025年現在のリアルな空気感

町内会は「任意」だけど、
ゴミ置き場は「任意で作った高額な私有施設」です。

タダ乗りはもう無理だと思います。

新しい土地に家を建てるみなさん、
「ゴミ置き場＝ただの場所」だと思ってる人が多いけど、
実際は先輩住民が汗と涙で維持してきたものなんです。

我が家は穏やかに加入して正解でした！
（2025年現在も風当たりは年々強くなってます……）

そして今、私が心から実感していること

あの14棟の新築エリアの周り……
夜になると真っ暗で、近所の人みんなが
「なんか暗くて怖いよね……」って口々に言っています。

防犯灯はもちろん1本もありません。
だって防犯灯は町内会が建てて管理しているものだから、未加入エリアには立てられないんです。

通りすがりの人ですら「あそこ暗いね」と言うくらいですから、
住んでいる本人たちはもっと強く感じていると思います……。

防犯的にも、暗い道って本当に危ないですよね。

私は正直、家を建てた当初は
「町内会って面倒くさそうだな」くらいにしか思ってませんでした。

でも今になって気づいたんです。

• 家の前に突然、防犯灯が立ったこと
• 子供たちが通学し始めたタイミングで、用水路にフェンスができたこと
• 夜道がいつも明るいこと
• ゴミ置き場がいつもきれいなこと

これ全部……
町内会に入っているからこそ、誰かが気にかけてくれた心遣いだったんだって。

お金や当番の負担はあるけれど、
それ以上に「見守られてる安心感」があった。

14棟の人たちを見ていて、改めて思います。

「ケチったお金より、失った安心のほうがずっと高い」

私……
町内会に入って、本当に良かった。
2025年現在も、心からそう思います。田舎だからこそ、面倒も多いけど田舎だからの良さにフォーカスして生活したいです。

【緊急】ドラム式洗濯機が突然動かなくなった…！
水は溜まる、フタは開かない、洗濯物は1週間閉じ込められたまま。

「基盤故障！？30万円の買い替え確定…？」と絶望した私が、
たった11,000円で即日復活させた全貌を公開します。

特に子育て世帯・共働き世帯は必見！
「マスク1枚」が招いた地獄の1週間と、二度と繰り返さない鉄壁対策。

ドラム式洗濯機が動かない…と思ったら
「マスク1枚」が排水ポンプを直撃してた
修理費11,000円で即日復活！
小さな物は必ずネットへ！

洗濯機トラブル #ドラム式洗濯機

目次

1. 症状：水が溜まる→脱水できない→フタがロック
2. 衝撃の原因：スポンジマスクが排水ポンプを直撃
3. 自分で試した対処法3つ（全部ダメだった）
4. 修理業者に来てもらった結果（費用・時間）
5. 二度と繰り返さない予防対策5選
6. 豆知識：保証と依頼先の選び方

1. 症状：水が溜まる→脱水できない→フタがロック

機種：東芝 TW-127XP1（ドラム式）
機購入：2023年1月
発生日：2025年10月某日

具体的な症状

• 洗濯→排水のタイミングで停止
• ドラム内に水が残ったまま
• 脱水・すすぎ不可
• フタがロックされ開かない
• エラーコード表示 なし
• 電源リセット（コンセント抜き差し）→ 無効

「1時間かけて掃除したのに…改善せず」

2. 衝撃の原因：スポンジマスクが排水ポンプを直撃

修理担当者さんの第一声：

「最近何かなくなったものはないですか？」

答えは…

「これが犯人！マスク1枚で1万円の修理費に…」
夫がうっかり洗えるスポンジマスクをそのまま投入。
→ ドラムの隙間から内部に侵入
→ 排水ポンプの羽根に巻き付き完全塞ぎ

担当者談：「昨日も同じような異物詰まりで出動しました」

3. 自分で試した対処法3つ（全部ダメだった）

結論：内部詰まりは素人では無理

4. 修理業者に来てもらった結果（費用・時間）

修理日：発生から1週間後（混雑のため）

「異物除去後、即排水開始！」でした

5. 二度と繰り返さない予防対策5選

「これで未然に防げる」

インフォグラフィック：ドラム式洗濯機トラブル予防チェックリスト

6. 豆知識：保証と依頼先の選び方

長期保証について

• 販売店の5年保証 → お客様過失は対象外
• 高額家電以外は「買い替え可能額」なら保証なしでもOK

依頼先の選び方

おすすめ：メーカー直依頼を第一候補で、日数かかる場合は販売店に相談

最後に：洗濯機さん、ありがとう

「1週間ぶりの洗濯に感謝」

ドラム式洗濯機の内部詰まりは知識ゼロでは対処不能。
でも「洗濯ネット習慣」＋「日々のフィルター掃除」で9割防げます。

投資に興味があるけど、難しそう…そんな初心者のあなたに朗報！
スーパーマーケットでおなじみのイオン（8267）の株主優待は、投資初心者や主婦の方にもおすすめの魅力的な制度です。
イオン株9年ほどの私の、キャッシュバックの実績や魅力をわかりやすく解説します。
投資が初めての方でも、気軽に読み進められる内容にまとめました！

イオン株の優待って何？

イオン株の株主優待で特に人気なのが、オーナーズカードを使ったキャッシュバック制度。
優待カードを使うと、イオンの店舗やオンラインショップでの買い物金額に応じて、
一定割合のキャッシュバックが受けられます。まるでお買い物がお得になる魔法のカード！

• 対象者: イオンの株を100株以上保有する株主
• キャッシュバック率:
  • 100株以上: 1%（新設）
  • 200株以上: 2%（新設）
  • 300株以上: 3%（旧3%相当）
  • 1,500株以上: 4%（これ以上は割愛します）
• 対象店舗: イオン、マックスバリュ、まいばすけっとなど（一部店舗を除く）
• キャッシュバックの受け取り: 半年ごとに集計され、キャッシュバック用紙が送られてきます
  　iAEONでのWAON受け取りも可能ですが、本人名義に限ります。

例:私の場合 300株保有しているので、買い物金額の3%がキャッシュバック！10万円の買い物で3,000円戻ってくる計算です。

投資家ママの実績：17回目で累計10万円超え！

2016年にイオン株を買い、2025年9月の株式分割で現在イオン株を300株保有しております
今回17回目のキャッシュバックで7,436円を受け取りました。
これまでの累計キャッシュバックはなんと

102,047円！
10万円の大台に乗りました

イオン株を優待目的で購入し、ずっと保有（ホールド）しています。
購入時の株価から約320%上昇しており、
株価の値上がりとキャッシュバックの両方で大きなリターンを得ています。

気になる利回りは？

イオン株の利回り（投資のリターン）は、
配当金と優待キャッシュバックを合わせた「実質利回り」で考えています

• 配当利回り:
  • 現在の株価ベース: 約0.75%（市場価格で計算（2025年10月15日現在）
  • 投資家ママの取得価格ベース: 約2.6%（購入時価格で計算）
• 優待キャッシュバックを加えた実質利回り: 11.8%超！
  （私が年間約14,000円キャッシュバックをもらった場合）

この高い利回りは、キャッシュバックが現金で戻ってくるため、優待利回りとして計算しています
（本来、優待はおまけというスタンスなので優待を利回りに入れることはありません。）
さらに、イオンの映画館やラウンジなどの優待も利用できるので、実際の価値はもっと高いかもしれません！

1. 生活に密着した優待
   イオンでの買い物がお得になるので、日常の出費を抑えながら投資を楽しめます。
2. 現金キャッシュバックでわかりやすい
   優待が現金で戻ってくるため、投資の成果を実感しやすい！
3. 長期保有で安定感
   投資家ママさんはイオン株を長年保有し、株価上昇とキャッシュバックの両方でリターンを得ています。初心者でも「買って持つだけ」でOK！
4. 少額から始められる
   100株から優待を受けられるので、数十万円程度の資金でスタート可能。

投資家ママの投資哲学：楽しく続けるコツ

私は投資を「自分らしく生きる」ためのツールとして楽しんでいます。

• 自分に合った投資を
  私は「優待目的」で投資を始め、今は配当投資に魅了されています。
  無理せず、自分のペースで楽しむのが長続きの秘訣！
• 長く続けることが大事
  イオン株を長年保有したことで、株価上昇とキャッシュバックの両方で大きなリターンを得ています。
  焦らずコツコツ続けるのが成功の鍵。
• 生活に取り入れる
  イオンのキャッシュバックは日常の買い物で使えるので、投資が生活の一部に。
  楽しみながら資産を増やし生活を豊かにします

イオン株を始めるには？

イオン株に興味を持った方へ、始めるための簡単なステップを紹介します：

1. 証券口座を開設
   SBI証券や楽天証券など、オンライン証券会社で口座を開きます。手数料が安く、初心者向けのツールも充実しています。
2. イオン株を購入
   証券口座から「イオン（8267）」を検索し、100株以上購入。2025年10月時点の株価は約2,000円前後なので、100株で約20万円程度必要です。
3. オーナーズカードを受け取る
   株主になると、権利確定後の2ヶ月ほど後にオーナーズカードが届きます。
   買い物時に提示してキャッシュバックをゲット！

注意: 株価は変動します。投資にはリスクが伴うので、余裕資金で無理なく始めましょう。

あなたもイオン株で「自分らしい投資」を始めてみませんか？まずは少額から、楽しみながら一歩を踏み出しましょう！

最後までお読みいただき、ありがとうございます！コメントや質問があれば、ぜひお寄せください

2025年9月24日 主婦目線で超お得！イオンの株主優待が改良～映画・ポップコーンorジュース復活で家族のレジャーが充実～

「株をしているけど、確定申告って必要？」

「申告したら扶養から外れるって聞いて不安…」

そんな疑問を持っている方へ、やさしく解説します

株式投資をしていると、「確定申告をしたら扶養から外れるの？」という不安をよく聞きます。
結論から言うと、分離課税での確定申告なら扶養には影響しません。

「扶養の限度額（130万円など）を守りつつ、株やNISAで投資を始めたい」という方へ、
この記事では確定申告のコツを初心者向けに解説します。

まず大前提：源泉ありの特定口座なら、基本“何もしなくてOK”

証券会社で「特定口座（源泉徴収あり）」を選んでいれば、
売買益・配当金・分配金のすべてが自動で税金計算＆納税されます。

つまり、会社員でも主婦でも、自分で確定申告する必要はありません。

この場合、株の利益は給与と分けて課税される分離課税になるため、
たとえ利益が何十万円あっても、扶養から外れることはありません。

扶養内で株を始めた人は、家族の扶養から外れるデメリットの方が多いはずです
株の利益が増えて、扶養から外れる？どこまで利益を出していいの？
と不安になる方もいますが、厳選ありの特定口座で取引をしていれば問題ありません。

ここで注意：源泉あり・なしの変更は通常、年1回（年末など）に設定変更が必要です。
証券会社によっては取引中でも手続き可能ですが、詳細は各社に確認を。

利益がないから、源泉なしにしたいと思っても変更ができません。
変更は年単位でしかできないので、逆もそうで、利益が多いからと源泉ありに変更できません。

NISA口座を使えば、税金も課税対象にもならない！

「NISA（新NISA）」を使えば、配当金や売却益がまるごと非課税になります。

つまり、税金も引かれず、課税対象にもならないので、扶養にも一切影響しません。

NISAで運用している分は、確定申告も不要・税金もゼロ・扶養も安心です

確定申告をした方が“お得”なケースも

以下のような場合は、確定申告をすることで税金が戻ることがあります。

① 損失が出ている場合（損益通算・繰越控除）

源泉ありで取引をしていれば、同年内の損益通算※は自動でしてくれます。
※株の利益を相殺して、税金を調整してくれます

私も、3万ほど損切りをしましたが、6,000円ほど税金が戻ってきてました。

利益よりも損失が多い場合→ 確定申告で「譲渡損失の繰越控除」を申請すると、損失を最長3年繰り越せます。
証券会社から送られる「年間取引報告書」を使い、税務署やe-Taxで申請しましょう。

今年3万円の損失 → 来年利益が出たら、その分税金が軽減されます。（繰越控除申請必須）

② 海外株（米国株など）の配当をもらっている場合

アメリカで10％、日本で約20％、合計で約30％の税金が引かれています。
これを「外国税額控除」で米国分の10％を取り戻せます。

ただし、戻るのは配当額が大きい人（年間数万円以上）向け。

私の場合、米株の配当金は年間8,000円程度、戻るのは数百円程度なので
確定申告の労力を考えると、申告しない方がいいと考えています。
もちろん、1円でも取り返したいという方は、確定申告をして取り返してください。

③ 複数の証券会社を使っている場合

楽天証券とSBI証券など、複数の特定口座（源泉あり）を利用している場合、別証券口座間では自動で損益通算されません。この場合は確定申告をすれば、全口座をまとめて通算できますが、
証券口座で自動で損益通算されても損が出ている場合だけです。

扶養の限度額を守る！確定申告の基本

株の利益の税金を少しでも取り返したいと「分離課税」ではなく「総合課税」で申告すると、
給与と合算されてしまい、扶養から外れる可能性があります。
税金は返ってきても、扶養から外れて社会保険負担や、扶養控除などが外れる事を考えると
主婦や扶養内で投資をしている方は、分離課税で申告するのが安心です。

私の場合
パート年収80万円＋株の利益90万円を総合課税で申告すると、所得が170万円になり、
130万円の扶養範囲を超える
夫の扶養控除が外れ、社会保険料（年10万円以上）が自己負担になります。

扶養に影響しない理由

株式の利益（譲渡益や配当金）は「申告分離課税」として扱われ、給与所得や事業所得とは別枠で課税されます。そのため、扶養判定の対象となる「合計所得金額」には含まれません。

私のパート年収よりも今株での利益の方が多くなっていますが、分離課税のおかげで夫の扶養（社会保険など）に入りつつ、株を続けています。

これは、加入している社会保険組合などによって考えが変わるため、株の利益も所得として考える会社もあるようです。でも、分離課税で申告している場合、会社が配当や株の利益を把握することは少ないです。
不安に思って、会社の社会保険組合などに問い合わせると、課税対象になってしまうこともあるそうです。

ただし、住民税の通知で会社が所得を推測する場合も、まれにあるそうです。

さんの一言まとめ

株の利益は不確定なもの、分離課税として考えるのが主婦には最適ではないでしょうか？

「源泉あり」「NISA」で株はする。
扶養を守るなら「分離課税」で完結する。

2025年4月27日 子育てママでも簡単！NISAの始め方：楽天証券で口座開設してみよう

楽天証券でNISA口座を開設するなら、こちらの公式ガイドをチェック！ 5分で申し込み完了、扶養内でも安心です。
質問があれば、コメント欄で気軽にどうぞ！ あなたのおすすめ投資法も教えてください

年収80万ほどの扶養パート主婦の私。扶養内（専業主婦）ならNISA一択だと思います。
過去に（新NISAが始まる前）、イデコも検討しましたが、私は旧NISAと特定口座で運用を選びました。
その理由をブログにまとめています。

扶養内主婦が知っておきたい！ iDeCo vs 新NISA 徹底比較（投資初心者向け）

扶養内主婦として、年収103万円以内に抑えながら家族の扶養範囲内で暮らしている立場から、投資を始めたいと思っているあなたへ。

投資は将来の備えとして有効ですが、税金や扶養の影響を気にしなければいけません。
ここでは、iDeCo（個人型確定拠出年金）と新NISA（少額投資非課税制度）を初心者向けにシンプルに説明し、メリットをまとめます。

2025年現在の制度に基づき、扶養内主婦の視点で比較。
どちらも非課税メリットがありますが、iDeCoは所得控除が主な魅力で、収入が少ない扶養内では効果が薄い一方、新NISAは柔軟に運用できる点が強みです。併用も可能なのですが、新NISAでスタートするのがおすすめです。

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは？！

iDeCoは、老後資金を積み立てるための個人年金制度です。毎月自分で決めた金額（最低5,000円から）を金融機関に預け、投資信託や定期預金などで運用します。
最大の特徴は、
掛金が全額所得控除になるため、
所得税や住民税が節税できる点。

ただし、60歳になるまでお金を引き出せない「ロック」があるので、急な出費には使えません。
運用益は非課税で、60歳以降に受け取るときも退職所得控除などの優遇があります。
扶養内主婦の場合、収入が少なく税金がかからないので、控除できない。
加入年齢は20歳から65歳まで（2025年改正で拡大中）。

• 所得控除のメリットがない
• イデコは手数料がかかる、
  加入時に2,829円
  月々口座管理手数料が、200円程度
• 払い出し時にも給付手数料が、1,000円から2,000円ほどその都度かかります。
• 出口で税金が取られること。

新NISA（少額投資非課税制度）とは？！

株の利益には20.315%（所得税15%＋住民税5%＋復興特別所得税0.315%）がとられます。
新NISAは、
投資で得た利益（配当金や売却益）が非課税
になる制度です。

2024年からリニューアルされ、生涯非課税枠が1,800万円（つみたて投資枠600万円＋成長投資枠1,200万円）になりました。

• 年間で投資できる枠は、
• 積立投資枠120万
  成長投資枠240万
  合計最大360万（両枠を使用した場合）
• 購入時の手数料も無料から（証券会社による）、
  NISA口座の開設や管理手数料は不要。
  売却時も、基本無料です

つみたて投資投資を始めようと思った時、自分にはどの制度がお得なのか？！扶養パート主婦の私の立場からすると。

積立投資枠はeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）に毎月積み立て、成長投資枠は個別株やETFなどに投資しています。
いつでもお金を引き出せる柔軟さが魅力で、初心者でも少額（100円から）からスタートできます。
加入年齢は18歳以上で、無期限非課税なので、子どもの教育資金や生活費の補填にも使えます。
証券口座で簡単に始められます。  

2025年5月13日 積立NISAで主婦が老後資金をオルカンに託す理由とその効果

メリットのまとめ（扶養内主婦の視点から）

扶養内主婦は、税金負担がないためiDeCoの節税効果は無く、新NISAの非課税＋引き出し自由が使いやすいです。

扶養内主婦としてのアドバイス
扶養範囲内で投資を始めるなら、まずは新NISAのつみたて投資枠でeMAXIS Slim 全世界株式などの低リスク商品から。負担のない継続できる金額で始めるのがおすすめです。
主婦にiDeCoは、必要ないと思ってます。
扶養を外れるほど収入が出来たとしても、NISAを活用すれば十分、年間の投資枠360万を埋められる人は少ないと思うので、わざわざ使いにくいイデコを使う必要はないと感じています。
どちらも証券会社（楽天証券など）で口座開設から無料相談可能。投資は余裕資金で、分散を心がけましょう。詳しくは金融庁の公式サイトを確認！

高市総裁って誰？

• 2025年10月、自民党の新総裁に高市早苗さんが選ばれました。
• 日本初の女性総裁でニュースでも話題になっています。

株価はどうなった？

• 総裁就任のニュースを受けて、株価が一気に上がった日がありました。
• 「日経平均」という日本の代表的な株価指数が、史上初めて4万7000円台に到達しました。
• これはニュースで注目されやすく、株初心者でも「株ってニュースで動くんだ」と実感しやすいタイミングです。

株価が上がる理由は？

• 株は企業の価値だけでなく、政府の政策への期待感でも動きます。
• 高市総裁は「お金を使って景気をよくする政策」を打ち出すと発表しており、投資家が「企業の利益が増えるかも」と期待したため株が買われて、株価が上がりました。

ニュースで株価が上がったとき、すぐに飛びつくのは危険です。短期的に上がっただけで、翌日下がることもあります。

初心者が気をつけること

1. 焦って買わないニュースで株価が上がっても、短期の動きは読みづらいです。
2. 少額から始めるまずは1万円〜数万円単位で試すのがおすすめです。
3. 長期視点で考える株は「長く持っていると利益が出やすい」という性質があります。
4. 信頼できる情報源を使う
   • Yahoo!ファイナンス、日経新聞アプリ、証券会社のニュース
   • SNSは速報は早いけど間違った情報も多いので注意

まず何から始める？

• 「株ってどんなものか知る」
• 「少額で買ってみる」
• 「ニュースと株価の関係を観察する」

初心者はやってみることが一番の勉強です。焦らず少しずつ慣れていきましょう。

 まとめ

• 高市総裁就任で株価が一時的に上がった
• 株はニュースや政策で動く
• 初心者は焦らず、少額で長期的に学びながら投資

ニュースや政治にも疎い主婦の私が、10年負けず投資を楽しめているのは、短期的な上げ下げで動かず、長い目での投資をしているからだと思います。

2025年10月6日高市総裁就任で株価はどう動いた？初心者が知っておくべきポイント

元記事は↑です、今回の記事はより簡単に解説しています。