「扶養でいると年金って損なの？」

「加給年金ってよく聞くけど、結局なに？」

そんな疑問を持って調べている方も多いと思います。

実はこれ、

“知らないだけで損する可能性がある制度”です。

特に大事なのが

 厚生年金20年ルール（240ヶ月）

この記事では

• 加給年金の仕組み
• もらえる条件
• よくある「19年11ヶ月問題」
• 扶養でいるか働くかの考え方

を、できるだけシンプルに解説します。

加給年金とは？

加給年金とは、厚生年金に長く加入していた人に対して扶養している配偶者がいる場合に上乗せされる年金です。

ざっくり言うと

 家族手当みたいな年金

もらえる条件（ここ重要）

主な条件はこの3つ

• 厚生年金の加入期間が20年以上ある
• 65歳到達時に配偶者を扶養している
• 配偶者が65歳未満

そして見落とされがちなのが

 申請しないともらえない

20年ルールと「19年11ヶ月問題」

ここが一番大事。

配偶者（妻）の厚生年金加入期間が

 20年（240ヶ月）以上になると、加給年金はもらえません。

つまり

19年11ヶ月 → もらえる

20年0ヶ月 → もらえない

この“たった1ヶ月差”で数百万円の差になる可能性があります。

そのため

「19年11ヶ月で調整する」という

働き方を選ぶ人もいます。

扶養でいる vs 働く どっちが得？

ここは正直、人によって答えが変わります。

例えば

• 今すぐ収入が必要 → 働くのが優先
• 長期で最適化したい → 調整も選択肢

さらに

• 年収
• 働き方
• 家族構成

によっても変わるので

「これが正解」というものはありません。

私の考え方

私自身は、扶養内で働く主婦で、夫とは8歳差です。

この前提で考えると、
夫が65歳になると、私は57歳。
その間
年間約40万円 × 約8年間
トータルで約320万円
加給年金として上乗せされる可能性があります。

もちろん、働いて自分の年金を増やすという選択もあります。
でも私は、無理に扶養を外れて働くよりも、今のバランスを大事にしたいと考えています。

とはいえ、年金制度は変わり続けているので
11年後、必ずこの金額がもらえるとは思っていません。

だからこそ
労働収入を増やすことだけに頼るのではなく

• 投資をする
• ブログで収入を得る

といった形で自分の収入の柱も育てています。その上で大事にしているのが

• 加給年金は“おまけ”として考える
• 制度には依存しすぎない
• 自分の資産も育てる

このバランスを大事にしています。

実際に、配当投資をコツコツ続けることで自分名義の収入も作ってきました。
だからこそ

 “働き方を選べる状態”を作ること

これが一番大事だと思っています。

まとめ

加給年金は

• 条件を知らないともらえない
• 働き方で受給可否が変わる
• 申請しないともらえない

そんな制度です。
でも一番大事なのは

 制度に振り回されるのではなく、自分で制度を理解して選ぶこと

そのために

• 制度を知る
• 選択肢を持つ
• 資産を育てる

この3つを意識していくのがおすすめです。

投資を始めたきっかけはこちら

配当収入の作り方はこちら

「子どもの株の配当金、源泉徴収されたままで損していませんか？」

2026年3月の申告期限は過ぎてしまいましたが、払いすぎた税金を取り戻す『還付申告』は、実は1年中いつでも、過去5年分まで遡って提出できます。 今からでも遅くありません！ぜひ、活用してみてください。簡単に出来ます。

実は、15歳未満のお子さんの確定申告には**「WEB（e-Tax）では完結できない」**という大きな落とし穴があります。

ネットには古い情報やAIの誤回答があふれていますが、実際に税務署へ確認し、投函まで済ませた私の実体験をもとに、失敗しない手順と注意点をまとめました。プリンターがなくても簡単に解決できる具体的な方法も解説します。

【注意】15歳未満の確定申告、e-Taxは「実質不可」な理由

2025年分（2026年3月提出）から初めて申告する15歳未満の方は、「紙での提出」が基本です。

なぜWEB申請ができないのか？

私が実際にe-Taxに挑戦して直面した壁は以下の通りです。

• 電子証明書の壁： 15歳未満は署名用の電子証明書をマイナンバーカードに付帯できません。

• 選択肢の欠如： 確定申告サイトの理由欄に「15歳未満のため」という項目が存在しません。

• ID・パスワード方式の停止： かつて利用できた「ID・パスワード方式」も、現在は新規発行が停止されています。
これは、マイナンバーで申請してもらうためらしいのですが、マイナンバー申請できない15歳未満のルートを潰しました。

結論： 無駄にWEBで格闘するより、最初から「紙で提出」を選んでPDFを作るのが最短ルートです。

知らないと損！子どもの株でも税金は戻ってくる

「子どもだから関係ない」と思われがちですが、大人と同じです。
未成年口座で源泉徴収された約20%の税金は、確定申告（総合課税等）を行うことで還付されます。

• 小学生・中学生： 収入が株の配当のみの場合、ほぼ確実に還付されます。

• 高校生以上（15歳〜）： アルバイト収入がある場合は、給与所得との合算が必要になるため、事前の計算を忘れずに。

「バイト代だけなら扶養内だけど、配当金を合算して確定申告したせいで、ギリギリ扶養を突き抜けてしまった」というケースが一番怖いです。

所得税だけでなく、住民税の非課税ライン（自治体によりますが所得45万円前後）を超えると、お子さん宛てに住民税の納付書が届くようになります。これも合算が原因になるので注意いが必要です。

「還付される数千円のために、親の税金が数万円増えたら笑えません。バイトをしているお子さんの場合は、必ず去年の源泉徴収票を確認してから申告しましょう！」

プリンター不要！コンビニ活用で安く済ませる手順

我が家にはプリンターがありませんが、スマホとコンビニだけで完結させました。

準備するもの・費用

• 費用： 約210円（コピー代100円 ＋ 切手110円）
我が家の場合→子供ふたり分です。

• 必要書類：
確定申告書（PDF保存したもの）
マイナンバーのコピー（本人確認書類）

賢くコストを抑える裏技

PDFは全部で8ページほど出力されますが、私は「控え」を印刷せず、提出用の4ページ（1人分）のみを印刷しています。

1. 国税庁HPで書類作成

2. 「紙で提出」を選択しPDF保存

3. コンビニで必要ページのみネットプリント

【朗報】還付申告に「3月15日の締め切り」はない！

「確定申告の時期を過ぎちゃった…もう子どもの税金は戻ってこないの？」と諦めるのは早いです。

実は、税金を取り戻すための「還付申告」は、通常の確定申告期間（2月16日〜3月15日）に関係なく、**「1年中いつでも」**受け付けてもらえます。

なぜ「3月15日」が騒がれるのか？

3月15日は、あくまで「税金を追加で払う必要がある人（納税）」や「事業をやっている人（青色申告）」のためのデッドラインです。

株の配当金だけを受け取っていて、すでに税金を引かれている（源泉徴収されている）お子さんの場合は、1年中いつでも「税務署の空いている時期」にゆっくり出せば大丈夫なんです。

むしろ「今」がチャンス！

2月〜3月の税務署は戦場のように混んでいます。電話もつながりません。
でも、その時期を過ぎた「今（4月以降）」なら、税務署の窓口も空いていますし、電話での相談ものってもらいやすくなります。

会社員の方も基本的には同じです！

会社員（給与所得者）に関わる「還付申告」のポイントを整理しました。

会社員も「還付申告」は5年間いつでもOK

年末調整で控除し忘れたものや、年末調整ではできない申告がある場合、3月15日を過ぎても「5年前の分まで」遡って申告できます。

• 医療費控除： 家族全員分を合算して10万円（または所得の5%）を超えた場合。

• ふるさと納税： ワンストップ特例を忘れた、または6自治体以上寄付した場合。

• 住宅ローン控除： 初年度（1年目）のみ確定申告が必要です。

• 副業の赤字や雑損控除： 災害や盗難にあった場合など。

これらはすべて、「税金が戻ってくる申告（還付申告）」なので、3月15日の締め切りに縛られません。

ただし「副業」がある人は要注意（20万円の壁）

会社員で「税金を払わなければいけない（納税）」ケースは、3月15日の期限を守る必要があります。

• 副業所得が20万円を超えている：
3月15日までに申告しないと、無申告加算税などのペナルティが発生する可能性があります。

• 給与収入が2,000万円を超えている：
そもそも年末調整対象外なので、期限内の申告が必須です。

15歳以上（パパママ世代なら）マイナンバーでのe-Tax申請が可能です
ふるさと納税をしたのに、申告をしない人が一定数いる聞き驚いたほどです。
もし、期限過ぎたからと諦めていた方もチャレンジして自分のお金を取り戻してください。

制度は毎年変わる可能性がありますが、現時点での「15歳未満の壁」は非常に高いです。まずは書類を作成し、早めにポストへ投函してしまいましょう！

ニュースでもSNSでも、最近ほんとに【金・金・金】だなと感じています。
（もちろん、お金じゃなくてゴールド）

「金がいい」「ゴールドがいい」という声がすごく増えました。

2025年のパフォーマンスでは、確かにゴールドが圧倒的に一番良かったというデータが出ています（米ドルベースで約67%上昇、国内価格でも大幅高騰）。

でも、値上がりしているものって、つい「すごく良く見える」と思いませんか？

私も昔はまさにそれで、イナゴみたいに飛びついて焼かれた経験があります

価格が上がって話題になると、
「今買わないと乗り遅れる！」という熱が出て、

• 自分の目的に合ってるか
• 資産規模に合ってるか
• 持って生活はどう変わるか

こういう大事な視点が見えにくくなります。まさに恋は盲目

私はこの状態を「ゴールド熱」と呼んでいます

ゴールドは大好き。でも初心者が熱狂して飛びつく資産ではない

誤解のないように言うと、金は本当に価値がある資産です。
私自身、貴金属の中ではゴールドが一番好きで、ジュエリーはほぼ金です

でも正直、初心者さんが「儲かりそう」と簡単に飛び付いていい資産ではないと思っています。

なぜなら、金は価値を守る資産だけど、何も生まないからです。
配当も利息も出ません（ETFで分配金が出るタイプもありますが、それは「現物が好き」という話とは別）。

よく言われる「資産の数％は金で持つ」というアドバイス。
資産が大きい人（数億円以上）の“保険”としてはすごくわかります。

でも、資産1億円未満の人が5%程度の金を保有しても、
金額的にはそこまで大きくならず、人生が変わるレベルにはなりません。
そのかわり、保管・管理・売却・税金の負担が増えるだけ…。

しかも、守りの資産と言われつつ、意外と値動きが大きいので、下げ相場でのメンタルもかなり必要です。

今からゴールド投資は遅い？ → タイミングより「割合」と「目的」が大事

2025年の爆上げを見て「今からでも買うべき？」と思う人も多いですが、

正直、2026年現在も上昇基調は続いているという見方が主流です
（中央銀行の継続買い、地政学リスク、米ドル安などで、2026年末に5,000〜6,000ドル超の予測も多い）。

ただ、すでに大幅高騰した後なので、熱に浮かれて大きく張るのは危険です。
タイミングより「割合」と「目的」が大事。

資産全体の5%程度に抑えるなら、資産はそれほど増えません。

仮に資産3000万円の人が150万円分（5%）の金を買っても、
金がさらに20〜30%上がったとしても+30〜45万円程度（しかも変動リスク大）。

一方で、同じ150万円を低コストの全世界株インデックス（またはS&P500連動）に回せば、
長期平均7%前後の複利で、10〜20年後には大幅に差がつく可能性が高いです。

金はインフレ対策や暴落時のクッションにはなりますが、成長を生まない。
だから、メインの資産形成はインデックス運用で、
金は「保険」として5〜10%以内に抑えるのが現実的だと思います。

私はあえてゴールドを選ばない理由 → 株は「働くゴールド」

今の優良株（特に増配を続けるグローバル企業や日本企業）は、

• 供給が限定的（自社株買いなどで流通株減少）
• 簡単に作れない
• インフレに強い
• 価値が残りやすい

→ まさにゴールドみたいな性質を持ちつつ、配当金を生む！

だから私は「働くゴールド」と呼んでいます
持ってるだけで毎年お金が運ばれてくるんですよ

今の私には、何も生まないゴールドのリスクを取る必要がないと感じています。

まとめ

金は確かに魅力的ですが、資産形成のメインエンジンは成長を生むインデックス運用に置いて、
金は「守り」の5〜10%以内に留めるのが、私のようなリスクを抑えたい人には現実的です。

みなさんは金持ってますか？
私はジュエリーだけです

「あの時買っておけば」よりも「買わなければ」がないように、
冷静に投資していきましょうね

NISAで買った株が含み損になった。

評価額を見るたびに、なんだか心が落ち着かない。

「このまま持ってて大丈夫かな」

「一回売ったほうがいいのかな」

たぶん、この記事にたどり着いた人も、

今ちょっとそんな気持ちなんじゃないかなと思います。

実は私も、つい最近そうでした。

NISAは「損益通算できない」という現実

まず、NISAについて大前提の話から。

NISAは、利益が非課税になる、ありがたい制度です。

でもその代わりに、損益通算ができません。

つまり、

• 含み損のまま売却しても
• 他の利益と相殺できない
• 税金面では何も救われない

ということ。

NISAで損切りをすると、それはもう本当にただの損になります。

だからこそ、「売る・持つ」を決めるときは、少し立ち止まって考えたいなと思っています。

「損切りは早く」は正論。でも、前提がある

投資の世界では、「損切りは早く」という言葉を本当によく聞きます。

これ、間違いではありません。

特に、

• 短期売買
• 値上がり益狙い
• トレンド重視の投資

こういう前提で株を買っている場合、含み損を抱え続けることは、資金効率を悪くする原因にもなります。

だから「想定と違ったら、早く切る」これは、立派な戦略です。

でもそれは「短期前提」の話

ただし、ここで一つ大事なことがあります。

**「損切りは早く」**という考え方は、あくまで短期・中期の売買を前提にした話だということ。

NISAで、

• 配当をもらいながら
• 数年単位で保有するつもりで
• 長期目線で買った株

この場合まで、同じ基準を当てはめると、判断がブレてしまいます。

NISAで含み損＝ずっと保有が正解？

よく言われますよね。「NISAで買うなら長期保有」これは、間違いではありません。

むしろ、かなり正論です。

ただし、全員に当てはまる正解ではないとも思っています。

NISAでも、

• 短期で値上がり益を狙う人
• タイミング重視で売買する人

も、実際にいます。

それ自体が悪いわけではありません。

大事なのは、自分がどんな前提でその株を買ったかなんですよね。

長期保有で買ったなら、判断基準は「株価」じゃない

私が思う「長期保有の前提」は、こんな感じです。

• その会社の事業をある程度理解して買ったか
• 配当をもらいながら持つつもりだったか
• 数年単位で保有する覚悟があったか
• 一時的な業績悪化や減配も、想定の範囲だったか

これがYESで揃っているなら含み損になったから即売り、とはならない。

判断基準は、「株価」ではなく「前提が崩れていないかどうか」。

ここが、すごく大事だと思っています。

短期で買ったなら、含み損＝見直しもアリ

逆に、

• 短期で利益を狙って買った
• 上がらなければ売るつもりだった
• トレンド重視で入った

こういう場合は、含み損は「想定と違った」というサイン。

その場合、

損切りを選ぶのも、立派な判断です。長期と短期では、正解が違う。

ここを混ぜてしまうと、余計に苦しくなる気がしています。

ヤマハ発動機の減配で、私も含み損になった

私自身の話を少し。

ヤマハ発動機が減配を発表したとき、私も含み損になりました。

正直、不安になりました。

「このまま持ってていいのかな」と。

でも、そこで一度、自分がこの株を買った理由を思い出しました。

• 配当をもらいながら長く持つつもりで買った
• 一回の減配で会社が終わるとは思っていない
• 事業そのものが消えたわけじゃない

配当は、まだ出ている。会社は、まだ生きている。

そう考えたとき、「私は長期保有で買ったんだよね」と、前提を再確認できました。

結果、私は保有を選びました。

NISAで大切なのは「買った理由を忘れないこと」

含み損になると、誰でも心は穏やかじゃなくなります。

でも、

売るか・持つかを決める基準は、今の株価だけじゃない。

• どんな前提で買ったのか
• その前提は、今も崩れていないか

NISA枠を使うなら、自分が長期で付き合えると思えるものを買う。

これはやっぱり、今でも正しい考えだと思っています。

私自身、これからも納得して買った株は、簡単には手放さないつもりです。

こんにちは、さんです。

最近よく見かける
「夫婦別財布」「お互いのお金には口出ししない」
という考え方。

その流れでよく出てくるのが、
「主婦のパート代って、誰のもの？」
という話題。

全部お小遣いにしていいの？
家計に入れるのが普通？
そもそも、入れなきゃダメ？

今日はこのテーマと一緒に、
我が家がずっと大事にしてきた“家計と資産形成の考え方”を書いてみます。

主婦のパート代は誰のもの？

結論から言うと、
「正解」はありません。
家庭ごとに、収入も、働き方も、余裕も、価値観も違うから。

ただ一つ言えるのは、
決めないまま始めると、あとでズレやすいということ。

主婦のパート代の使い方は、大きく分けるとこの3つが多いです

• 全額お小遣い
• 全額家計に入れる
• 一部家計・一部お小遣い

どれが正しいかじゃなくて、
大事なのは「夫婦で納得しているか」。

どちらかが
「本当はモヤっとしてる」
「我慢してる」
この状態で続けると、お金の話自体がしんどくなります。

我が家は「昭和型」からスタートしました

結婚するとき、夫に言われたのは
「バリバリ働くより、家のことをしてほしい」という言葉でした。

遠距離結婚だったこともあり、
私は仕事を辞めて専業主婦になる選択をしました。

そのとき夫が言ったのが、
「家計は全部任せる。給料も全部渡す。」
そこから我が家はずっと

• 夫の給料は全額家計へ
• 家計管理は私
• そこからお互いお小遣い制
• お小遣いは何に使ってもいいお金

という形でやってきました。
今思えば、これは本当にありがたいことだったなと思います。

パートに出たのも、ルールを決めたのも私から

子どもが少し大きくなって、
「パートに出たい」と言ったのも私からでした。

そのときに私が決めたのが、
「パート代はいったん家計に入れて、
　そこからお小遣いをもらう形にしたい」
というやり方。

金額は、専業主婦のときにもらっていた額に近い形で。それにも夫はすんなり同意してくれて、時給が50円上がったときには
「それなら、さんちゃんのお小遣いアップでいいよ」
と軽く言われました。

ずっとやってきたのは「話し合い」

振り返ると我が家は、

• どちらかが勝手に決める
• 稼いでいる方が強い
• 役割だから我慢する

ではなく、

• その都度話す
• 変わったら決め直す
• お互いが気持ちよくお金を使える形を考える

これだけは、ずっとやってきたなと思います。

別財布でも共有財布でもなく、
「話し合い財布」だったのかもしれません。

個人資産は知らない。でも家計は共有しています。

私たちは、お互いの個人資産は知りません。

でも、

• 家計の状況
• 資産
• 資産形成の進み具合
• 運用している内容

は共有しています。夫は私に投資を任せてくれていますが、私は聞かれなくても、

「今こんな感じ」
「これくらい増えた」
と、定期的に話しています。

報告というより、
「今、うちはどこにいるか」を共有する感覚です。

もしパートを辞めたら

もし将来、パートを辞めることになったら。
夫には、ブログの運営が軌道に乗った時、または娘が高校生になる時どちらかでやめると言ってます。

今、家計に入れている分は
私は配当金から出したいと思っています。

きっと夫は
「家計から出せばいいよ」と言うと思います。

それでも私がそうしたいのは、私が気持ちよくお金を使うため。

誰に決められた形でもなく、自分が納得できる形でいたいからです。

どちらかに不満がある状態では、資産形成は続きません。
我慢が溜まればお金の話は避けるようになるし、
ズレたまま進めば、ゴールはどんどん遠くなります。

同じゴールを見ているか
同じ感覚を持っているか
お互いが納得しているか

資産形成で一番効いたのは、ここでした。

制度より、信頼。
テクニックより、対話。

これが、我が家の結論です。

「今後10年、米国株のリターンは低いらしい」
「S&P500はもう終わりって本当？」
「オルカンに変えた方がいいのかな…」

最近、こんな不安からこのページにたどり着いた方も多いと思います。
実際にゴールドマン・サックスなどが
「今後10年は米国株の期待リターンが低下する可能性がある」
という見通しを出し、SNSでも不安をあおる投稿が増えています。

私は現在、S&P500に積立投資をしています。
その立場から、「このニュースをどう受け止めているか」と
「S&P500とオルカンで迷ったときの考え方」をまとめます。

今後10年、米国株は本当にダメなのか？

まず大前提として知っておきたいのは、

これは未来の確定情報ではなく、あくまで予想だということ。

金融機関の10年予測は、

• 金利
• インフレ
• 企業利益
• 株価水準

などをもとにしたシナリオの一つです。
過去を見ても、市場は何度も予想を裏切ってきました。
つまり、
「米国株は今後10年ダメと予想されている＝本当にダメと決まった」
ではありません。

それでも私がS&P500を続ける理由

私はこの話を知った上で、

 これからもS&P500を続けます。
理由はシンプルで、
アメリカ経済は今後も世界の中心であり続ける可能性が高いと思っているからです。
私たちの生活はすでに、
Apple、Google、Amazon、Microsoft など
米国企業のサービスなしでは成り立ちません。

• 世界中で使われ
• 世界中から利益を生み
• 技術と資本が集まり続けている国

短期の景気や株価の上下はあっても、
「アメリカ経済そのものが簡単に終わる」とは考えていません。

私は、S&P500を
 株価ではなく、アメリカの経済発展に投資している感覚で持っています。

リターンが低くなるなら「むしろ積立向き」

「今後10年はリターンが低いかも」
この話を聞いて、私はこうも思いました。

それは、安くたくさん積み立てられる期間になるかもしれない。
積立投資は、
価格が下がる・停滞する時期ほど、将来のリターンの種を多く仕込めます。
もちろん未来は誰にも分かりません。

でも少なくとも、
「リターン低下予想＝積立をやめるべき」
とは、私は思いませんでした。

S&P500とオルカン、どっちがいいのか？

この悩みは、投資を始める人、積み立てをしている人には
これからもずっと続きます。

結論から言うと、

 どちらも正解になり得ます。

まず知っておきたい事実として、
オルカンは現在、すでに約6割が米国株です。

つまりオルカンも、
実質は「米国中心＋世界分散」の商品。

ただしオルカンは、
世界経済の変化に合わせて中身が自動で入れ替わるのが特徴です。

• アメリカが強ければ米国比率が高くなる
• 別の国が伸びれば自然と組み込まれる

これは

 世界全体の成長に賭ける投資。

一方S&P500は、

 これからもアメリカが世界のリーダーでいると信じる投資。

迷ったときの選び方（超重要）

私はこう考えています。

• アメリカはこれからも強いと思える → S&P500
• 米国集中が不安 → オルカン
• どちらも決めきれない → 半分ずつ

S&P500とオルカンを50％ずつ持つのも、立派な戦略です。
投資で一番危険なのは、商品選びを間違えることよりも、

• 不安で売る
• 暴落でやめる
• 人の意見で乗り換え続ける
• SNSの煽りに振り回される

ことだと思います。

一番大切なのは「心穏やかに続けられること」

私はこれからもS&P500を選びます。
S&P500を応援します。

でもそれは、オルカンを否定することではありません。

長期積立で一番大切なのは、

 自分がブレずに続けられるスタンスを持つこと。

• 暴落しても積み立てを止めない
• ニュースを見ても極端に動かない
• ゴールまで淡々と続けられる

これができる商品こそ、あなたにとっての“正解”の投資先です。

まとめ

米国株10年低迷説は「予想」にすぎない

• 私はアメリカ経済の強さを信じてS&P500を続ける
• オルカンは世界経済に賭ける投資で、すでに約6割は米国
• 迷うなら半分ずつでもいい
• 一番大事なのは「心穏やかに続けられること」

この考え方が、S&P500とオルカンで悩んでいる方の一つの判断材料になれば嬉しいです。

過去のデータになりますが、旧NISAからの運用載せてます

2026年1月7日 旧NISAから新NISA積立へ移行した運用成績を公開【実例＆数字で分かる！】

※この記事では、私が旧NISAから新NISAの積立（つみたて投資枠）に移行して実際に出た運用成績をリアルな数字で紹介します。

これから新NISAを使う方・どれだけ増えるのか気になる方の参考になれば嬉しいです。

この記事のポイント

• 旧NISA（つみたて・一般など）から新NISA（つみたて投資枠）に移行した実績
• 実際の運用利回りと評価額
• 新旧NISAの違いとメリットも簡単に解説

運用成績（実例）

旧NISAの運用結果

S&P500（インデックス投信）を2021年からほぼ満額で投資してきました。

運用年数：2021年から2026年1月現在（2021〜2023の3年資金投入）
結果：+113％以上
利益：+136万円以上

これは 銀行に預けていたら決して出せない数字ですし、長期積立の強さが出ています。 

新NISA（積立投資枠）の成績

2024年から新NISA（つみたて投資枠）でも積立を開始しています。

• 運用期間：2024〜現時点（2026年1月時点）
• 運用利回り：+33％
• 利益：+48万円以上

旧NISAと同じく過去の株式上昇の恩恵を受けながら堅調に推移しています。

新旧NISAの違い（簡単に）

新NISAは2024年からスタートした制度です。旧NISAとの大きな違いは以下の通り：

 非課税期間が無期限になった

 年間の投資枠が拡大

旧・つみたてNISA → 新NISA「つみたて投資枠」へ継続可能

新NISAのつみたて投資枠は旧制度の流れを汲みながら、より長期・大きな資産形成がしやすくなっています。 

なぜ積立投資で結果が出るの？

積立投資の強みは、時間を味方につけて複利で増えること。
特に指数連動型のインデックス投信は、長期で見れば上昇傾向が強いという歴史データがあります。

実際に5年、10年と運用を続けることで、途中の暴落も含めて平均成績はかなり優秀な結果になることが多いです。 

まとめ：旧 → 新NISAで積立投資はアリ！

• 旧NISA終了後でも放置だけで大きな利益が出ている
• 新NISAでも引き続き積立できて成績が良好
• 長期積立は「じっと続けること」で大きな利益につながる

これから投資を始める方にも、新NISAは非常に取り組みやすい制度です。
「短期で儲けたい」ではなく、「時間を味方につけて資産を育てる」姿勢が何より大切になります。

投資の注意点

• 過去の成績は未来を保証しません
• 一時的なマイナスになる時期もあります
• 自分のライフプランとリスク許容度を考えること

私が投資を始めたのの11年ほど前

当時は、投資信託というものをわかってなくて
プロに運用を任せて、負ける事もある。
それなのに、運用手数料がかかる？！

納得いかないと、個別株で勝負してました。
でも、ビギナーズラックはあったものの
投資の初心者が勝ち続けるわけもなく、投資元本が大きくなれば
振れ幅を大きくなり、負ける時も大きくなる
そんな不安定な時に、インデックス運用とであいました。

インデックスのリターンには勝てない
そんな記事が目に入り、
自分がトレードで年利２０％と目標を建てていたことが
無謀だと思い知らされ
そこからインデックス運用を理解して、
アメリカの経済に投資する
私が生きている時に、アメリカが潰れる世界のリーダーから外れることはないと
アメリカの指数S＆P５００に積立投資をすることにしました。

積立投資は、最低でも10年・できれば15年運用期間が欲しい
過去のデータでは15年運用すれば、どこの期間をとっても資産がマイナスになることがなかったと
言われます。

長期保有することと、投資を継続すること
この継続は、積立をやめないことよりも、無理なく続ける、そして積立ができない時あったとしても
保有し続けることができれば、私の旧NISAのように、資産が成長してくれる

新NISAが始まり、投資をする人が増えたことは嬉しいですが、
無理な計画や、今の生活を犠牲にするような投資では続かない

積立投資は、暴落も全力で受け止める投資、だからこそ上昇した時にリターンが大きくなる。
これが理解できて初めて成り立つ投資です。

頭では、分かっていても実際に2024年・2025年の暴落時には多くの人が手放してしまっている。
だからこそ、保有し続ける力が必要だと思っています。

少しでも参考になれば嬉しいです。

こどものお年玉、親が管理するべき？

以前の我が家は、こんな形で管理をしていました。

• 一部渡し、残り親管理
  子供たちにすぐ使える分（例えば数千円）だけ渡して、残りは私が預かり、子供名義の口座で株式や投資信託に回したり、貯金したり。将来の子供たちに渡す予定です。
• 理由
  子供が小さいうちは、無駄遣いせずに賢くお金を増やしてあげたいと思ったから。親の役割として、お金の価値を長期的に教えるのが良いかなと。昔と違い、近くに駄菓子屋もない気軽に子供がお金を使う場所がないというのもありました。
  この方法は、子供がお金の心配なく遊べるし、親としても安心でした。でも、最近ふと思うんです。子供自身がお金を管理する経験が、もっと必要なんじゃないかと。

我が家が、報酬制としています（お手伝いや成績で渡しています）

全額渡してみようと思う理由は「成長を感じたから」

今年は、お年玉を全額子供たちに渡してみる予定です。
理由はシンプル

子供の成長
行動範囲が広がり、
これまで旅行などのイベント時には
その都度「予算」としてお小遣いを渡してきました。

その中で、お金を管理すること、
お金を「体験」や「物」に変えることに
少しずつ慣れてきたと感じています。

娘は6年生、息子は3年生。
無駄遣いはあると思います。
それでも「信じてみよう」と思えたことが、
今回の決断につながりました。

娘は自転車に乗って、
目的の物があると何件もお店を見て回ったり、
ひとりで買い物に行けるようになりました。

息子はおやつを買ったり、
時には姉や友達におごったり、お土産を買ったり。
自分のお金を「人のために使う」
そんな優しさも見られるようになりました。

金銭教育のチャンス
子供が自分で管理することで、お金の価値を実感できる。足りなくなったらどうする？ 貯める？ 使う？ そんな選択が、将来の金融リテラシーを育てるはず。

自立心を養う
親が全部管理すると、子供は「お金は親がどうにかしてくれる」と思いがち。でも、自分で扱うことで責任感が生まれると思います。

私の経験から
親に預けなかった私が、無駄遣いを繰り返しながら学んだように、子供たちにも同じ経験をさせてあげたい。失敗も学びのうちです。
もちろん、無条件に渡すわけじゃなく、ルールを設けるつもり。例えば

• 財布と「ママ銀行」に分けて管理（ママ銀行は、私が子供たちからお金を預かり、引き出したい時は私に申請する）。
• 親子で話し合って、大きな買い物は相談する。
• お小遣い帳やアプリで支出を記録させる。

全額渡すメリットとデメリット

お年玉を全額渡すと決める前に、
一番悩んだのは「本当に大丈夫かな？」という不安でした。

実際に考えてみると、
メリットもデメリットもあると感じています。

メリット

全額渡すメリットは、
子ども自身がお金と向き合う時間が増えることです。

欲しい物のために我慢したり、
使ったあとに「次はこうしよう」と考えたり。

失敗も含めて、子供の時に
お金の使い方を体験として学べるのは
大きな経験になると思っています。

デメリット

もちろん不安もあります。

あっという間に使ってしまうかもしれないし、
「それ、今じゃなくてもよかったのでは？」
と思う使い方をすることもあるはずです。

親としては、
つい口出ししたくなる気持ちもあります。

それでも選んだ理由

それでも全額渡す選択をしたのは、
これまでの経験の積み重ねがあったからです。

少しずつでも、
お金を考えて使う姿を見てきたからこそ、
「一度任せてみよう」と思えました。

親子でルールを作ろう

子供のお小遣い管理は、家庭によって違いますが、共通のポイントは

•  年齢に合わせて
低学年は親管理中心、高学年は子供主体にシフト。

•  ツール活用
お小遣い帳やアプリで記録。ゲーム感覚で楽しく学べる。

•  お手伝い連動
お小遣いを稼ぐ仕組みで、働く価値を教える。

•  価値観の共有
お金はツール。お金の教育は親の責任です。

我が家のように投資を絡めるのもいいですが、まずは子供の環境や個性を考えて。

私の子供時代の経験

私自身、子供の頃は親に預けることなく、お年玉を全額自分で管理していました。親は何も口出しをしませんでした。

好きなものを買う
おもちゃやお菓子を買ったり、お小遣いでは買えないゲームソフトを買ったり。失敗も多かったけど（すぐなくなっちゃう！）、お金の有限さを肌で感じました。

銀行口座を開く
小学生の頃に自分で銀行に行って口座を作り、貯金する楽しさを知りました。キャッシュカードと通帳を持った時はすごく大人になった気持ちになりました（当時3年生くらいだったと思います）。

結果として
お金の計画性や責任感が自然と身についた気がします。親が干渉しすぎないことで、自分で考える力が養われたんじゃないでしょうか。

今振り返ると、この経験は大人になってからすごく役立っています。お金は「稼ぐ・使う・貯める」のサイクルを、早い段階で学べたから。子供たちにも、そんな機会を与えてあげられたらと思ってます。子供に任せ見守るのも親として成長する気がしました。

ブログを続けていると、
「ポイントって本当に収入になるの？」
「確定申告、いつから必要になるんだろう…」と不安になりますよね。

私も、アメブロのアフィリエイトで年間22万円分のポイントをもらったのをきっかけに、ちゃんと調べてみました。

この記事では、主婦（パートあり・なし両方）の視点で、

• 課税されるポイントとされないポイントの違い
• 確定申告が必要・不要の目安
• 収入が増えたら考える開業届と青色申告のメリット

をわかりやすく整理します。税金は怖いものじゃなく、知れば味方になってくれますよ！

ポイントは「全部が収入」ではない！課税される・されないの違い

まず結論

ポイントには「収入（課税対象）になるもの」と「ならないもの」があります。
ここを押さえれば、不安がぐっと減ります。

収入扱い（課税対象）になるポイント

仕事や成果の対価としてもらうもの

• ログのアフィリエイト報酬（アメブロ、ASPなど）
• 商品紹介・PRの報酬ポイント
• アンケート回答や作業の報酬ポイント（ポイントサイトの多くはこちら）

考え方：お金の代わりに貰っている → 現金と同じ
税務上は雑所得（または事業所得）になります。

収入扱いにならないポイント（非課税）

買い物の割引・還元としてもらうもの

• クレジットカードの利用ポイント
• 楽天市場・Amazon・PayPayなどの購入還元ポイント
• キャンペーンやキャッシュレス決済の還元

考え方：買い物のおまけ・値引きと同じ

国税庁の見解でも、原則非課税です（ここが一番誤解されやすい！）

課税対象でも「すぐ確定申告が必要」ではない理由

大事なのは利益（収入 − 経費）です。税金は利益にかかります。
ブログの経費例

• サーバー・ドメイン代
• パソコンやスマホ（按分・減価償却）
• 通信費の一部
• 書籍・教材
• セミナー代など

ポイント収入があっても、経費を引いて利益が少なければ税金はほとんど出ません。

主婦・パートの場合の確定申告ルール（2025年現在）

•  パートなど給与がある場合
副収入の利益が年間20万円以下 → 所得税の確定申告は不要
※ただし、住民税の申告は自治体によっては必要（記録を残して安全に！）

•  専業主婦（給与なし）の場合
副収入の利益が年間48万円以下（基礎控除額） → 確定申告不要
※医療費控除やふるさと納税などで確定申告する場合は、副収入も一緒に申告が必要です。

収入が増えたら考える「開業届」と青色申告

開業届を出さないと、基本は雑所得（控除が少ない）。
出せば事業所得になり、節税メリットが大きくなります！

開業届のメリット

1.  事業所得になる → 赤字が出たら給与と相殺可能（損益通算）

2.  青色申告が使える → 最大65万円の特別控除（※e-Tax申告や電子帳簿保存などの条件あり）

つまり：収入 − 経費 − 65万円 = 課税対象額
大幅節税！

いつ開業届を出す？

目安

• 利益が20〜30万円を超えてきた
• ブログを本気で続けたい
• 経費（サーバー・機材など）がどんどん増えている

「稼いでから出しても全然遅くない」です。最初は雑所得で様子を見てOK！

主婦が無理なく進めるコツ

•  まずは記録を残す
収入・経費のメモやレシート保存だけでもOK

•  仕組みを知る
無料の国税庁サイトや確定申告ソフトでシミュレーション

•  不安なら相談
税務署の無料相談や税理士に聞くのが一番安心
税金は「知っている人が得する仕組み」。

私も最初はビビってましたが、調べてみたら意外とシンプルでした。

ブログ頑張る皆さんが、安心して続けられますように♪

参考

『アメブロのアフィリエイトポイント22万円超え…確定申告いる？主婦ブロガーのリアル体験』

投資家ママ（46歳）株は趣味

我が家は夫の実家の近くに新築。昔からの住民が多い地域で、当然のように町内会に加入しました。

• 入会金：7万円
• 年会費：1万円（前期・後期各5,000円）

そんな中、近所に14棟の新築分譲地ができて……
最初に引っ越してきた方が衝撃の発言。

「入会金も年会費も払いたくない。
役も絶対やりたくない。
でもゴミ置き場だけは使わせてほしい」

……正直、既存住民みんな「えっ……」となりました（笑）

ゴミ置き場って本当に「タダの場所」なの？

実はめちゃくちゃお金がかかってます。

我が家の町内会（田舎なのでまだ安い方）の実例：

都市部だとさらに

• 土地代
• ブロック塀・フェンス
• 防犯カメラ
• 鍵・顔認証ゲート

などが加わり、年間15万〜80万円になる地域も普通にあります。

30世帯で割ると → 1世帯あたり年間5,000〜27,000円
つまり町内会費のほとんどがゴミ置き場に消えている計算です。

「ゴミ置き場だけ使いたい」＝ただ乗り宣言

何十年もかけて先輩住民がお金と労力で維持してきた施設を
「お金も手間も出したくないけど使わせて」は、そりゃ怒られますよね……。

結果、あの14棟は
「10世帯以上あるから」と市に申請して戸別収集にしてもらい、
自分たちだけで新しいゴミ置き場を作ったそうです。

でも正直、今後が心配です。

• ネット破けたら誰が直す？
• カラスだらけになったら？
• 当番どうする？
• 3年後、5年後に絶対揉める（経験則）

最近聞いた極端な事例

• 防犯カメラ＋顔認証＋鍵付きゲート → 総額600万円（1世帯20万円負担）
• 「未加入者は月5,000円でゴミ置き場使用可」にした自治会（東京23区）
• 我慢の限界でゴミステーション廃止 → 全戸戸別収集（有料）に変更

結論：2025年現在のリアルな空気感

町内会は「任意」だけど、
ゴミ置き場は「任意で作った高額な私有施設」です。

タダ乗りはもう無理だと思います。

新しい土地に家を建てるみなさん、
「ゴミ置き場＝ただの場所」だと思ってる人が多いけど、
実際は先輩住民が汗と涙で維持してきたものなんです。

我が家は穏やかに加入して正解でした！
（2025年現在も風当たりは年々強くなってます……）

そして今、私が心から実感していること

あの14棟の新築エリアの周り……
夜になると真っ暗で、近所の人みんなが
「なんか暗くて怖いよね……」って口々に言っています。

防犯灯はもちろん1本もありません。
だって防犯灯は町内会が建てて管理しているものだから、未加入エリアには立てられないんです。

通りすがりの人ですら「あそこ暗いね」と言うくらいですから、
住んでいる本人たちはもっと強く感じていると思います……。

防犯的にも、暗い道って本当に危ないですよね。

私は正直、家を建てた当初は
「町内会って面倒くさそうだな」くらいにしか思ってませんでした。

でも今になって気づいたんです。

• 家の前に突然、防犯灯が立ったこと
• 子供たちが通学し始めたタイミングで、用水路にフェンスができたこと
• 夜道がいつも明るいこと
• ゴミ置き場がいつもきれいなこと

これ全部……
町内会に入っているからこそ、誰かが気にかけてくれた心遣いだったんだって。

お金や当番の負担はあるけれど、
それ以上に「見守られてる安心感」があった。

14棟の人たちを見ていて、改めて思います。

「ケチったお金より、失った安心のほうがずっと高い」

私……
町内会に入って、本当に良かった。
2025年現在も、心からそう思います。田舎だからこそ、面倒も多いけど田舎だからの良さにフォーカスして生活したいです。