積立NISAで主婦が老後資金をオルカンに託す理由とその効果

積立NISAで老後資金を準備中の我が家

最近、日本株が回復傾向にある中、久しぶりに我が家の積立NISA口座を確認しました。2024年からコツコツと積立NISAで投資を続けており、老後資金を準備する我が家のリアルな現状をお伝えします。

「オルカン」とは、全世界株式インデックスファンドの愛称で、世界中の株式に分散投資する投資信託です。1つの商品で先進国から新興国までカバーできるため、初心者にもおすすめの投資対象です。

2024年から積立NISAでオルカンに投資を始めた我が家。一時的に、2024年の米国政策（例：トランプ関税）の影響で含み損を抱えていましたが、現在は評価額が大きくプラスに転じています。この資金は老後資金として長期運用する予定なので、短期的な変動は気にしていません。

以下は、2024年からの積立NISAと年初一括投資の比較です。

（画像：上＝積立NISA、下＝年初一括投資。詳細な数値は口座画面でご確認ください）

積立投資は、市場の上下に関係なく一定額を投資し続けることで、価格が安い時に多くの口数を購入できるメリットがあります。

同じオルカンでも、2021年から旧NISAで投資を始めた分は、現在＋48%と大きくプラスになっています。

旧NISA（2014年～2023年に利用できた非課税制度）では、2023年12月まで資金を投入し、その後は追加投資せずに放置していました。この結果、3年間で資産が約1.5倍に成長しました。

過去のデータ（例：MSCI世界株価指数）によると、15年以上にわたる長期投資では、どの期間を選んでも損失が出なかったとされています。積立投資は、個人投資家にとって長期保有に最適な方法と言えるでしょう。

市場が下落すると、保有資産の評価額は一時的に下がります。しかし、価格が安い時に多くの口数を購入できるため、長期投資ではむしろチャンスです。

一部で「オルカンはオワコン」と言われることもありますが、老後資金という長期目標に向け、淡々と積み立てを続けることが大切です。私たちも、市場の変動に惑わされず、投資を続けます。

市場が暴落して不安になったり、積立をやめたり売却してしまった方は、改めて「なぜ投資を始めたのか」を考えてみてください。なんとなく投資を始めた方や、明確な目標がない方は、以下のポイントを見直す良い機会です。

家計の支出を見直し、お金の流れを把握することで、投資の目的がより明確になります。たとえば、家計簿をつけて「毎月3万円を投資に回す」と決めるだけでも、大きな一歩です。

積立NISAとオルカンでの投資を通じて、我が家が学んだことをまとめます。

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